Потребительский кредит под низкий процент без залога и поручителей

Главная страницаНовостиПотребительские кредиты

Содержание статьи:

  1. Требования к клиентам
  2. Самые выгодные предложения
  3. Как понизить ставку
  4. Как происходит оформление

Между людьми, не связанными с финансовой деятельностью, бытует мнение, что слово «выгодно» по отношению к кредиту можно применить только к банку. А между тем, если срочно нужны деньги, взять потребительский кредит под низкий процент вполне реально прямо в день обращения. Просто с этим связано множество действий, которые необходимо выполнить для получения положительного результата. Дело в том, чем меньше гарантий возврата денег, тем больший процент назначает банк, чтобы оправдать свои риски. Что же входит в эти гарантии?

Требования к заемщику

В первую очередь любой банк обращает внимание на кредитоспособность заемщика. Чтобы обсудить получение низкой ставки, недостаточно получения одной стабильной зарплаты. Чем больше информации о доходах предоставит проситель, тем лояльней к нему отнесутся. Вся информация должна быть подтверждена документально. Нужны справки о доходах всех членов семьи, проживающих вместе с заемщиком. Плюсом выступают все трудоспособные члены, минусом, соответственно, иждивенцы. Но если у них есть пенсия или пособие, нужно предоставить справки, подтверждающие это. Если у вас нет этих документов, смотрите предложения по кредитам без предоставления справок.

Если кто-то из семьи получает зарплату в конверте, можно предоставить справку в свободной форме, заверенную работодателем. Но, для получения кредита наличными, банки предпочтут обладателей официальных зарплат. Даже если основной доход подходит под требования, не лишним будет представить сведения о дополнительных доходах, если они есть. Это может быть получение арендной платы за сдачу в наем автомобиля или жилья, подтверждённое договором аренды. Если есть дивиденды по акциям, то нужно предоставить копию выписки из реестра акционеров.

Положительно оценивается владение любой недвижимостью. Наличие у заемщика водительских прав и загранпаспорта говорит о высоком уровне жизни, что входит в понятие кредитоспособности. Чтобы взять кредит наличными, важную роль играет кредитная история. Она проверяется особенно тщательно. На момент подачи заявления, у просителя не должно быть непогашенных долгов в других банках.

Есть ограничения по возрасту претендента. Официальные планка – от 18 до 65 лет. Но на деле банки берут в ряды своих клиентов людей начиная с 25 лет (так что если вы маложе, ищите предложения в разделе для студентов) и в очень крайних случаях можно получить деньги после 55 лет. Хотя для пенсионеров у любого банка всегда есть специальные предложения.

Самые выгодные предложения по потребительским кредитам

Человека, решившегося на это, в первую очередь интересует в каком банке самый низкий процент по кредиту. Вот топ банков, где можно взять кредит под самый низкий процент:

  1. Росбанк – 13,5%. Выдает до 3 млн. рублей на период от 6 до 60 месяцев. Может потребоваться залог и поручительство.
  2. Газпромбанк – 13,5%. Предлагает до 3000000 руб., срок от 1 месяца до 5 лет. Может потребоваться залог и поручительство.
  3. Промсвязьбанк – ставка от 13,9%. Сумма в пределах 1500000 руб., от 12 до 84 мес. Без залога и поручительства.
  4. Возрождение – от 14,4%. До 2 млн рублей, на период от 12 мес. до 7 лет. Без залога и поручителей.
  5. ОТП Банк – ставка 14,9%. Сумма до 750000 руб. на срок от 12 до 60 мес. Без залога и поручителей.
  6. УБРиР – процентная ставка от 15,0 до 61,0%. До 200000 руб., на 48 месяцев. Без залога и поручителей.
  7. Азиатско-Тихоокеанский Банк – ставка 15,0%. До 100000 руб., от 6 до 12 мес. Без залога и поручителей.
  8. Ренессанс Кредит – процентная ставка от 15,0 до 29,0%. Сумма до 500 тыс. рублей, от 24 до 60 мес. Без залога и поручителей.
  9. Сбербанк – от 15,5%. До 1 млн. рублей, на период от 3 до 60 мес. Без залога, но может потребоваться поручительство.

пример кредита с низким процентом

Способы снижения процентной ставки

От чего же зависит, снизят вам проценты по ставке или нет? Все упирается в платежеспособность клиента. Домашние расчеты могут показать полный порядок в финансовых делах, но последнее слово останется за банком. Помимо основных требований, о которых говорилось выше, банк сам может предложить снизить ставку, например, под залог имущества. Поможет тут наличие квартиры или автомобиля.

Еще поощряется поручительство. В этом случае все проблемы с неуплатой долгов лягут на плечи поручителя. Нужно обязательно предупредить близкого друга или родственника, выступающего в этой роли, о такой ответственности.

Поможет снизить процентную ставку страхование жизни и здоровья. Это, опять же, связано с рисками возможных убытков, которые может понести организация, в случае непредвиденных обстоятельств. Страховые выплаты покроют потери. Это даже обоюдовыгодно. Банку спокойней, а клиент всегда может вернуть страховку.
Иногда, в случае получения ипотеки или автокредита, может сыграть положительную роль готовность клиента внести первый взнос, в размере 10% от общей суммы, наличными. В этом случае повышается доверие к клиенту.

Комплексное обслуживание – вот еще один путь к низким процентам. Надо всего лишь в организации, где есть желание оформить кредит, уже иметь счет или оформленную карту из этого списка. А если привести туда друга, и он тоже откроет свой счет, то шансы на снижение процента удваиваются.

Любой банк регулярно проводит всевозможные акции и специальные программы. Это необходимо ему для привлечения новых клиентов. Поэтому всегда нужно внимательно следить за всеми предложениями. Вдруг одно из них, как раз позволит взять деньги в долг на очень выгодных условиях.

Если уже есть выплаты по одному кредиту, на выручку может прийти рефинансирование. Суть в том, что берется еще один заем, на более выгодных условиях, и с помощью его погашаются старые долги. Банки охотно идут на такие шаги.

Как проходит процесс оформления

После обсуждения всех вопросов и предоставления документов, банку нужно от 3 до 10 суток на принятие решения. Но иногда этот процесс может быть ускорен. Например, наличием всех перечисленных выше пунктов. В случае положительного решения, одним из сотрудников составляется договор. В нем будет указана сумма и вид займа, процентная ставка и вид погашения. Договор подписывается обеими сторонами и после этого сразу же выдаются деньги.

 
Категории новостей